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理客财富打造智能投顾2.0时代样本

来源:  2016-11-22 14:56 跃居网
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  如何颠覆智能投顾1.0时代的盈利模式?

  这是理客首席执行官张景柱近来思考的问题,他想改变智能投顾1.0时代佣金模式的弊端。为此,他在2015年创立了全国首家智能财富规划平台——理客,建立起“智能投资模型+人工理财顾问”的理客服务模式。要做中产的互联网私人银行。

  而这,彻底颠覆了中国金融市场以佣金为导向的理财模式。

  颠覆佣金模式

  如果说智能投顾1.0时代以佣金模式为主,那么,智能投顾2.0时代则以后端收费及理财咨询费为主。佣金模式发展了这么多年,肯定有它存在的道理,它让金融市场很快地活跃起来。

  但是,佣金模式存在诸多弊端。比如说,高风险产品的佣金较高,如果理财师只为了佣金,不顾客户风险承受能力,而推荐这些高风险的产品给客户,那么客户的利益将受到损害。

  张景柱想改变佣金模式的弊端。为此,他在2015年创立了全国首家智能财富规划平台——理客,专注于运用先进的智能投顾模型+专业的理财顾问服务为中产用户带来中立,专业,智能的理财规划服务。将原本只有在私人银行才能享受的财富管理服务普惠化。

  理客首席执行官CEO张景柱

  在创业阶段,不少投资客户跟理客反馈,希望理财机构能够站在客户的立场,完全中?的提供投资理财咨询服务,不损害客户的利益,使得他们的资产能够保值增值。

  其实这一点却恰恰是金融行业最缺乏的,完全站在客户的立场去想问题是非常困难的,因为行业本来的规则就是站在公司的角度,考虑的是如何为公司赚钱。

  即使如此,理客还是希望能够挑战这个难题。为此,理客在创立之处就提出新的盈利模式,要求理客不卖产品只做理财咨询和解决?案,基于?户需求进?全市场产品公正配置,并且不抽取产品销售佣?。

  合理的理财配置一定要站在客户立场,而不能只站在公司的角度,为公司和个人赚佣金,然后不管投资客户的死活,这个是理客所摒弃的。既然选择了中立的态度去做,就要舍弃一些东西,为了获得客户完全的信任,理客毅然决然选择切断丰厚的佣金来源。

  革新的力量

  作为财富行业的革新者,理客切断产品销售佣金的利润来源,彻底颠覆中国金融市场以佣金为导向的理财模式,理客的信念就是,为每一位用户量身定制专业客观的资产配置和理财服务。

  相比佣金模式,后端收费并非一锤子买卖,这样可以有效避免理财师为赚取高额佣金,违规销售非本公司的产品给自己的客户,即行业所说的”飞单”。

  在后端收费中,由于客户在购买理财产品时并不支付费用,等到卖出时根据理财收益支付相应费用,这就要求理财师将客户利益视为己出,尽全力为客户精选和匹配最优质的投资产品。这种做法在国外比较常见,因为它可以有效避免理财师为了销售佣金,而为客户配置并不适合的高风险产品。

  理客的做法是根据金融大数据,运用华尔街顶级投资模型,结合国内情况做合理修正,构建专业权威智能的投资模型和算法。再加上?对一私享投资顾问的服务,最大化满?中产和准富裕阶层对投资的多元化需求。智能模型和人工服务相结合的双重模式,为客户量身定制资产配置方案,实现分散投资、降低风险、稳定收益。产品由专业的基金评级团队、投研团队结合量化模型优中选优,能有效满足个人或家庭资产配置的需求,帮助客户达到在中长期获得稳健收益的理财目标。

  在金融领域,最本质的环节便是风控。为此,理客花了很大力气去研发风控模型。从前端筛选产品着手,就建立严格的风控体系,确保进入投资配置中的产品是优中选优万里挑一的好产品,同时,在投资后的跟踪风控环节,理客建立的智能投资系统会做到市场一旦产生异动,便第一时间智能提醒客户,或者是客户的投资组合偏离了最初的投资规划,智能系统都会做出适时提醒和专业建议。理客的风控措施远不止于此,还包括三大安全保障措施:投资安全保障、理财产品安全保障、用户安全保障。

  以投资安全保障为例,理客平台与机构合作不收取机构产品佣金,保证平台的中立性;第二、不设资金池,一切交易由用户与机构直接对接;网站采用国际领先的系统加密及保护技术24小时监控。

  理客全家福

  理客精耕细作的背后,智能投顾行业增长前景异常可观。世界知名咨询公司A.T.Kearney预测,美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元,年均复合增长率将达到68%。

  正是看到了智能投顾的发展前景,理客制定三年发展规划,到2018年完成C轮融资,在资本助推下,完成业务辐射全国,并构建好国内一流的智能财富规划体系。独辟蹊径的商业操作、优秀的团队,领先的智能投顾系统、出色的服务体系,将理客在未来3年内打造成国内顶尖的智能投顾公司。

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